Das passende Auslandskonto liegt dort, wo deine Firma oder dein Wohnsitz ist: für die US-LLC in den USA, für einen EU-Wohnsitz in der EU. Gesichert sind dort 250.000 USD beziehungsweise 100.000 EUR je Einleger und Bank. Steuern spart ein Konto nicht, denn über den CRS erreichen die Kontodaten deinen Wohnsitzstaat; die USA tauschen über FATCA aus.
Wenn deine Bank ausfällt, sichert die EU 100.000 EUR je Einleger und Bank, die USA 250.000 USD, die Schweiz 100.000 CHF. Singapur schützt 100.000 S$, aber nur in Singapur-Dollar. Schon diese Spanne zeigt, warum die Wahl des Landes für ein Auslandskonto mehr ist als eine Frage der Gebühren. Dazu kommt, was die Bank von dir sehen will, bevor sie überhaupt eröffnet.
Sechs Standorte stehen hier nebeneinander, bewertet nach offenen Kriterien. Einzelne Banken nennen wir bewusst nicht und versprechen nichts, denn jede Bank entscheidet selbst. Wir zeigen, was amtlich feststeht: Einlagensicherung, Informationsaustausch und was eine Bank für die Eröffnung prüft. Stand der Angaben: 29. Oktober 2026.
Fünf Kriterien, von denen nur zwei amtlich belegt sind
Einlagensicherung und CRS-Status lassen sich nachlesen. Eröffnung, Gebühren und Mindesteinlage hängen von der einzelnen Bank ab.
- Einlagensicherung: der gesetzliche Schutz deines Guthabens bis zu einer festen Grenze, wenn eine Bank ausfällt. Die Grenzen stammen von den staatlichen Sicherungssystemen.
- Informationsaustausch: Meldet das Land Kontodaten nach dem Common Reporting Standard (CRS), also dem internationalen Standard für den automatischen Austausch von Kontodaten? Quelle ist die Übersicht der OECD (OECD).
- Eröffnung aus der Ferne: Ob eine Bank online eröffnet, entscheidet sie selbst. Sie muss dich nach dem Geldwäscherecht identifizieren und die Herkunft der Mittel kennen (FATF).
- Gebühren und Mindesteinlage: Diese legt jede Bank in ihrem Preisverzeichnis fest. Amtliche Zahlen gibt es dazu nicht, deshalb nennen wir keine Beträge.
- Bezug zum Land: Banken eröffnen leichter, wenn du dort wohnst, eine Firma hast oder Geschäft machst.
1. USA: das Konto für die US-LLC
Für die US-LLC ist ein Konto in den USA die natürliche Wahl, die erste Wahl für sie. Du erhältst eine US-Kontonummer, zahlst und empfängst in US-Dollar und arbeitest mit Plattformen und Zahlungsdienstleistern weltweit. Viele US-Zahlungsdienstleister eröffnen online mit der EIN, der US-Steuernummer der Firma.
Die Einlagensicherung der FDIC schützt Einlagen bis 250.000 USD je Einleger, je versicherter Bank und je Eigentumsart (FDIC). Bei Fintechs gilt der Schutz nur über die Partnerbank und nur, wenn deren Bedingungen erfüllt sind. Die USA nehmen nicht am CRS teil. Sie tauschen Kontodaten über FATCA aus, ein US-Gesetz, das die USA über Abkommen mit anderen Staaten umsetzen.
Das passt zu Inhabern einer US-LLC mit internationalen Kunden. Wie die Eröffnung abläuft, zeigt Geschäftskonto für die LLC.
2. EU-Länder: Das Konto gehört an den neuen Wohnsitz
In der EU gilt eine einheitliche Grenze. Einlagen sind bis 100.000 EUR je Einleger und je Kreditinstitut geschützt. Im Sicherungsfall zahlt das System innerhalb von sieben Arbeitstagen (Richtlinie 2014/49/EU). Bei Gemeinschaftskonten gilt die Grenze für jeden Inhaber. Guthaben bei E-Geld-Instituten sind keine Einlagen. Dort schützt die Pflicht, Kundengelder getrennt zu halten.
Die EU-Staaten tauschen Kontodaten nach CRS aus, die meisten seit 2017, Österreich seit 2018. Das Konto in Zypern, Bulgarien oder Estland liegt deshalb am besten dort, wo du lebst und deine Firma führst. Dann passt es zu Wohnsitz, Steuer und Buchhaltung.
Gedacht ist es für Unternehmer mit Wohnsitz oder Firma in einem EU-Land, die SEPA-Zahlungen in Euro brauchen. Mehr zu den Ländern unter /residency.
3. Schweiz: Rücklagen in Franken auf einem etablierten Finanzplatz
Die Schweiz schützt Einlagen bis 100.000 CHF je Kunde und Bank. Die Auszahlung übernimmt esisuisse, die Einlagensicherung der Schweizer Banken (esisuisse). Mehrere Konten bei derselben Bank werden zusammengezählt. Ein Gemeinschaftskonto gilt als eigener Kunde und ist insgesamt bis 100.000 CHF geschützt.
Seit 2018 tauscht die Schweiz Kontodaten nach CRS aus. Das Bankgeheimnis gilt deshalb nicht gegenüber deinem Wohnsitzstaat. Wie jede Bank prüft auch eine Schweizer Bank die Mittelherkunft, also woher dein Geld stammt. Am besten passt das Land zu Unternehmern, die Rücklagen in Franken halten.
4. Singapur: geschützt ist nur der Singapur-Dollar
Singapur schützt Einlagen bis 100.000 S$ je Einleger und Mitgliedsbank. Die Grenze gilt seit April 2024 (SDIC). Fremdwährungskonten, strukturierte Einlagen und Anlageprodukte sind nicht geschützt. Die Sicherung greift also nur für Guthaben in Singapur-Dollar.
Auch Singapur tauscht seit 2018 Kontodaten nach CRS aus. Rechne damit, dass eine Bank für ein Firmenkonto ein echtes Geschäft vor Ort sehen will, etwa eine Pte. Ltd. mit Geschäftsführung in Singapur. Das Konto gehört damit zu Unternehmern mit Firma und Geschäft in Asien.
5. Vereinigte Arabische Emirate: Alltag und Geschäft in Dubai oder Abu Dhabi
Wer in den VAE lebt, braucht dort ein Konto für Miete, Visum und Alltag. Die VAE tauschen seit 2018 Kontodaten nach CRS aus. Die Bank meldet dein Konto an den Staat, in dem du laut deiner Selbstauskunft steuerlich ansässig bist. Für die Firma passt das Konto vor Ort, wenn sie in den Emiraten tätig ist. Führst du eine US-LLC, bleibt das US-Konto der Hauptzahlungsweg.
Eine gesetzliche Grenze der Einlagensicherung nach dem Muster der EU haben wir in amtlichen Quellen der VAE nicht gefunden. Frag die Bank, welcher Schutz für dein Guthaben gilt.
6. Georgien: Das Konto gehört zum Small Business Status
Die georgische Einlagensicherung erstattet bis 50.000 Lari je Einleger und Bank, ab dem 1. Januar 2027 bis 100.000 Lari (Deposit Insurance Agency). Die Grenze lautet auf Lari, ihr Wert in Euro schwankt mit dem Kurs. Georgien tauscht seit 2024 Kontodaten nach CRS aus.
Für Unternehmer mit Small Business Status ist ein Konto vor Ort Teil der Einrichtung, weil die Umsätze dort gebucht werden. Es passt zu Freelancern und kleinen Dienstleistern, die nach Georgien ziehen. Mehr auf der Länderseite Georgien.
Alle sechs Standorte nebeneinander
| Land | Einlagensicherung | CRS | Eröffnung aus der Ferne | Bezug, den Banken erwarten | Am besten für |
|---|---|---|---|---|---|
| USA | 250.000 USD je Einleger und Bank | nein, FATCA | bei Zahlungsdienstleistern oft online | US-Firma mit EIN | US-LLC |
| EU-Länder | 100.000 EUR je Einleger und Bank | ja, meist seit 2017 | je nach Bank | Wohnsitz oder Firma in der EU | EU-Wohnsitz, SEPA |
| Schweiz | 100.000 CHF je Kunde und Bank | ja, seit 2018 | je nach Bank | Vermögen, Mittelherkunft | Rücklagen in Franken |
| Singapur | 100.000 S$, nicht für Fremdwährung | ja, seit 2018 | je nach Bank | Firma und Geschäft vor Ort | Asien-Geschäft |
| VAE | bei der Bank erfragen | ja, seit 2018 | je nach Bank | Wohnsitz oder Firma vor Ort | Wohnsitz Dubai |
| Georgien | 50.000 GEL, ab 2027 100.000 GEL | ja, seit 2024 | je nach Bank | Wohnsitz oder Firma vor Ort | Wohnsitz Georgien |
Gebühren, Eröffnung ohne Reise, Rücklagen für die Familie
Am günstigsten sind oft Zahlungsdienstleister, nicht klassische Banken. Vergleiche Kontoführung, Überweisungen, Währungstausch und Karten im Preisverzeichnis. Was welches Institut kann, zeigt Fintech oder Bank.
Ohne Reise eröffnest du am einfachsten als US-LLC bei US-Zahlungsdienstleistern und bei manchen E-Geld-Instituten in der EU. Klassische Banken verlangen häufiger einen Termin vor Ort. Frag vorab, ob die Bank eine Identifizierung per Video oder bei einer Botschaft akzeptiert.
Die Einlagensicherung gilt je Einleger und je Institut. Größere Beträge verteilst du deshalb auf mehrere Banken. In der EU zählt ein Gemeinschaftskonto für jeden Inhaber, in der Schweiz als eigener Kunde.
Was Banken für die Eröffnung verlangen
Jede Bank muss dich und deine Firma kennen, bevor sie ein Konto eröffnet. Diese Prüfung heißt KYC, kurz für „Know Your Customer“. Sie folgt den Empfehlungen der FATF, die fast alle Staaten in ihr Geldwäscherecht übernommen haben. Die Unterlagen ähneln sich deshalb weltweit. Mit vollständigen Unterlagen und einer klaren Geschäftsbeschreibung öffnet sich fast jede Tür.
Eine vollständige Liste mit Erklärungen findest du in Unterlagen für das Geschäftskonto. Warum Banken manchmal ablehnen und wie du das vermeidest, zeigt Warum Banken ablehnen.
Banken eröffnen am liebsten, wenn alles zusammenpasst: Wohnsitz, Firma, Geschäft und Geldfluss. Lege deshalb erst Wohnsitz und Firma fest und eröffne dann das Konto. Halte deine Angaben aktuell, wenn sich Adresse oder Geschäft ändern.
Das Finanzamt erfährt vom Konto
Ein Auslandskonto ändert nichts daran, wo du steuerpflichtig bist. Über den CRS erreichen die Kontodaten den Staat, in dem du steuerlich ansässig bist (BZSt). Lebst du in Deutschland, versteuerst du Zinsen und andere Kapitalerträge aus dem Ausland hier, in der Regel mit der Abgeltungsteuer von 25 % (§ 32d EStG). Die Gewinne deiner Firma versteuerst du dort, wo du wohnst und die Firma führst. Das Konto gehört in die Steuererklärung deines Wohnsitzstaats.
Österreich und die Schweiz tauschen ebenfalls nach CRS aus, beide seit 2018. Die Einzelheiten der Besteuerung von Auslandszinsen sind für beide Länder gesondert zu prüfen.
Das beste Konto liegt dort, wo Firma oder Wohnsitz sind
Dann versteht die Bank dein Geschäft, und Konto, Steuer und Buchhaltung passen zusammen. Für ortsunabhängige Unternehmer empfehlen wir zuerst die US-LLC ab 1.490 € mit einem Konto in den USA. Die LLC ist günstig, schnell und vollständig digital, und das US-Konto lässt sich bei vielen Zahlungsdienstleistern online eröffnen. GCS bereitet die Unterlagen mit dir vor. Ohne US-Geschäftstätigkeit zahlt ein ausländischer Eigentümer in der Regel keine US-Einkommensteuer, besteuert wird am Wohnsitz.
Ziehst du in ein anderes Land, eröffnest du ein zweites Konto am neuen Wohnsitz. Wer in Deutschland, Österreich oder der Schweiz ansässig bleibt, versteuert die Gewinne dort. Die Wohnsitzmodelle findest du unter /residency, die Gesellschaften unter /jurisdictions. GCS koordiniert Firma und Kontovorbereitung. Ob ein Konto eröffnet wird, entscheidet die Bank. Steuerliche Fragen klärst du mit einem Steuerberater, den du direkt beauftragst.
